作者：景永

看点：世界数字银行时代到来，开户难、换汇贵、转账烦，将一去不返。

这个世界的突飞猛进和飞速变化让人目瞪口呆！

对于人类文明历史的发展长河，欧洲工业革命几百年也只是短短一瞬。而今天的科技更新换代，对于几百年的欧洲工业革命，也只是快门的一次次连续快闪。昨天还是3G时代，今天就变成了4G时代。一夜之间的醒转，后半夜已亮起5G的晨光，明天或许就一下掀开了5G和6G共舞的大幕。

数字用划时代的神奇在缩小世界，数字用智能手段在开启人类的新境界。数字智能便捷化也正在成为人类交流与生产生活的便捷法宝，让每个人向“人神共体”的时代演变。但是在数字智能时代，如何让数字不单单是抽象的逻辑，冷冰冰的工具，让其变得更有温度，更有情怀，这是中国金沙江资本创始人伍伸俊，一直深度思考的问题。

作为风险投资人，金沙江资本创始人伍伸俊在致力于国际现代尖端科技的同时，眼光也投向了直接面对普罗大众的银行业。当下国内虽然有了微信支付宝等便利支付工具，国际移动互联网市场也涌现出了诸多类似的存支工具，但是因为货币国别化以及语言障碍等问题，这些存支工具虽然为生活带来便利，但依旧未能解决人们在生产生活领域里遇到使用问题，尤其是跨国别的便利使用。对此，伍伸俊一直在做着思考和探索，一直梦想着能有一种更加便捷、高效、优质、成本低廉的银行工作系统，让其既能解决人们生产生活浅层次的问题，更能解决其深层的现实问题。而他的这种思考正是来源于一个偶然的普通的生活场景。

探索前端新业态，调研新业态现实需求，一直是伍伸俊秉承的工作态度和生活习惯。工作时他疯狂高效地工作，不工作时，他会经常信步街头，边休闲边去发现生活里存在的诸多亮点。“生活里不是没有美，而缺少发现”。他一直坚信要想创新，就必须去生活里寻找和发现原点。

金沙江资本-伍伸俊

那是他在香港参加一个金融峰会之余，他独自一人漫步繁华街头。当他经过一家代理转账公司的时候，发现该公司拥挤非常，热闹非常。原来排起的长龙队伍，都是需要通过该公司进行境内外跨境转账客户。香港是世界金融中心，如此繁华的香港金融市场，对于跨境银行转账业务也存在着诸多不便利。

长长的队伍中，一位异常着急的在香港务工的菲佣引起了他的注意。想必是有家中有急事，排起的长长队伍让她心急如焚。窗口好容易排到了这位菲佣，等所有的手续办完，当菲佣拿到手续单据，终于挤出队伍长龙的时候，她长长地松了一口气，看着手里的单据也无可奈何地叹了一口气。看着菲佣无可奈何又异常失落的样子，她应该是为刚才的高昂手续费而苦恼，而心痛。因为每少一笔钱，就算是十块钱，她远在菲律宾家里的孩子就会少了一顿好饭。菲佣在市场上的收入并不算高，如果每月都这样往家里汇钱，她们每个月辛苦挣得的辛苦钱就无形中被跨境转账代理机构抽走了很大的利润。而那些在国外务工的中国人也会同样面临这样的境遇。

世界上任何一种服务手段，只要让人失落不满意，那它就存在严重的缺陷。在香港菲佣的遭遇深深触动了他。从这时起，他就想能否创造一种新型银行服务手段，既涵盖一切传统银行业务，又能让普罗大众使用舒心，简便。

或许上帝总是把希望的奇点留给有心人。正是因为有心，梦想成真的帷幕正悄悄掀开。

2015年，欧洲，法国巴黎的一个下午。一位来自波兰的欧洲人和一位来自中国的亚洲人的一次意外邂逅，展开了一场具有非凡意义的会谈。在此之前，这位波兰人对这位中国人早已耳熟能详，而这位中国人对这位波兰人也久仰盛名。这位波兰人名叫Slawomir Lachowski，是波兰一位成功的银行家，积极的创业者。由于他创建互联网银行，为银行界做出卓越贡献，波兰政府为他颁发了政府最高奖金质十字勋章。

Slawomir Lachowski

Slawomir Lachowski不但是成功的创业者，还是一位热心公益事业的慈善家。早在2008年，他与自己的太太成立了一家名为Ex-Litteris Libertas的慈善机构，致力于对世界各国落后地区或农村的孩子创造同等的教育环境，让他们跟发达地区的孩子都生活同样的阳光下。此外，他也是一位积极参与体育运动的爱好者，马拉松，登山都是他的强项，他曾成功登上智利的最高山峰。

而这位来自中国的金沙江资本负责人伍伸俊也是一位热心公益的慈善家。伍伸俊经常参与全球性的环保组织大自然保护协会（TNC）的公益事业，还担任着中国南方科技大学教育基金会的副理事长，也对美国哥伦比亚大学进行过捐助。相同的经历，相同的爱好，两位都是很有社会责任感的实干家。

天下英雄唯以惺惺相惜，两人走到了一起，相见恨晚。把酒言谈，天南地北，聊得很欢。就在这初次见面，伍伸俊便把那个窘迫的菲佣带给他的奇点问题提了出来。

伍伸俊问：“当下已经处于移动互联网时代，智能手机将是每一个人必须的生活工具，尤其是在中国，几乎人人都有一部手机，手机已极大地改变了人们的生活。未来，每部智能手机也都将成为掌上银行。但是，基于智能手机上的银行有没有可能实现远程开户，并成为全面数字化的资产管理平台，尤其既是涵盖传统银行业务，又能让普罗大众使用简便，避免像那位香港菲佣遭遇的问题，能远程开户，能跨境汇率自由兑换，还降低成本，甚至零成本？”

对于已经是成功的国际知名银行家，Slawomir Lachowski稍作思考，点点头，回答：“可以，在欧洲，可以的。要想实现你所讲的，要具备三个条件，一要有个数字银行平台实现基础服务，二要基于平台开发实现所有资产管理功能，三要拿到所有相关牌照。”

伍伸俊问：“这些你可以做到吗？”

Slawomir Lachowski坚定回答：“我可以！”

伍伸俊兴奋地握着Slawomir Lachowski的手：“Now we have a job to do”

就这样，两个人从一张白纸开始了合作，展开了各自的工作。伍伸俊负责投资和资源整合，Slawomir Lachowski带领着跟随他多年的精干团队，开始设计整个数字银行的构架，并逐步进行研发。

金沙江资本伍伸俊与Slawomir Lachowski

在伍伸俊的引荐下，Slawomir Lachowski得到了英属直布罗陀政府的支持。随即他选择与IBM合作对数字银行进行开发。之所以选择IBM，是因为全球传统银行的核心银行业务都在使用IBM的主机，IBM在金融服务领域拥有不可动摇的地位。在IBM的坚强支撑下，Slawomir Lachowski将伍伸俊与自己提出的数字银行概念，对所有银行核心业务都进行了数字化，对每一项指标都进行了预演。如果数字银行这项成果一旦成功，必将大大降低银行核心业务的成本，并显著提高银行工作的便捷性，效率的高效性。而IBM也对这个成果十分满意，并对外宣称与伍伸俊和Slawomir Lachowski的数字银行合作的成果是 “Bank in the box（盒子里的银行）”。但这不是潘朵拉的盒子，而是普罗米修斯的盒子。

数字银行业务板块中，有很重要另一部分，就是“反洗钱审查（AML）”。该项业务板块，伍伸俊和Slawomir Lachowski通过大量的考察工作，最终选择了与德勤公司合作。金融界都知道，德勤公司是一家在全球具有近六万名员工的专业跨国公司，其庞大的综合实力和全球分布密集的网络以及在AML领域所表现优异业绩，无疑对数字银行运行的安全保证。选择德勤，就是选择安全。万事俱备，Slawomir Lachowski和他的团队经过不懈的努力，他们研发的逻辑既符合欧盟央行的标准，又符合英国FSC的要求。经过四年多合规性测试和审核，在双重标准达标的情形下，2018年9月，伍伸俊和Slawomir Lachowski共同打造的数字银行拿到了英国监管机构FSC颁发的银行牌照。对此，英属直布罗陀政府十分重视，首先提出与这个平台合作，为欧洲甚至全球客户提供优质的金融服务。

伍伸俊和Slawomir Lachowski打造的这个数字银行将以“金沙数字银行”为名面向大众。现在数字银行平台处在内测阶段，内测完成后，金沙数字银行将面向大众开放，并开展远程开户。用户可以下载APP到手机上，通过视频完成开户。远程开户不仅方便了个人开户，还为BVI、开曼注册的公司开户提供了便捷。该银行账户有多种货币户口，用户可以随意以最优汇率进行货币兑换。用户用金沙数字银行账户接收款项后，可以进行自由转账，完全可以解决跨境汇款时所遭遇的种种窘境。另外，数字银行依旧可以进行理财、投资、股票交易、购买对冲基金产品、申请手机信用卡、申请借记卡、ATM取现等传统业务。

金沙数字银行

至于Slawomir Lachowski为什么将数字银行取名叫金沙数字银行，用他的话说，主要还是源于他向伍伸俊及金沙江资本投资团队的致敬。因为在伍伸俊和金沙江资本的背后，有很多人在为数字银行的成功问世付出着极大的努力。像投资的Edward Roberts，Capital Group前主席Richard Barker，瑞士母基金Adveq创始人Bruno Raschle，高盛亚洲前主席曾国泰等等，他们既是公司的价值股东，又是战略合伙人，都在数字银行研发过程中倾尽所能，贡献了想法、渠道和资源。随着金沙江资本与金沙数字银行团队的互动，投资人对金沙数字银行越来越有信心，并继续在数字银行后续的融资中发力，跟投，继续发挥积极作用。