创新是区域经济发展的核心动能，金融创新是金融机构服务能力提升、支持实体经济创新的重要基础。今年以来，面对新冠疫情全球大流行、国际经济格局深刻变化，山东中行认真贯彻党中央国务院决策部署，创新业务发展思路，利用区块链平台实现出口应收账款融资业务新突破，助力外贸企业融资便利。截至11月末，山东中行出口应收账款融资余额8亿美元，较年初增长45%，业务量位居省内同业首位，有力保障了山东省外贸企业的发展。
珠联璧合，构建“单一窗口”+“区块链平台”+“供应链融资”生态系统
据了解，近年来山东中行致力于加强银政合作，中行在供应链融资系统与外管局区块链平台对接的基础上，又与山东省口岸办“单一窗口”平台实现系统直连。通过“单一窗口”平台，中行可基于出口商提供的报关单编号批量获取报关单明细信息，大大简化贷前贸易背景资料；借助区块链平台，中行可从省政府平台直接获取报关单源信息，通过供应链融资系统一点传输至区块链平台，实时反馈报关单核验及重复融资结果，且通过一键关联，可将报关单信息同步录入区块链平台，供其他金融机构查询核验。上述围绕区块链平台搭建的闭环系统，极大提高了中行的融资服务质效，对于缓解外贸企业融资难题发挥了积极作用。
“‘单一窗口’+区块链在线无纸化出口供应链融资模式，满足了公司的融资需求，帮助公司顺利完成原材料采购。借助这个模式下的金融区块链服务平台，企业实现了融资申请、报关单核验、融资审核、发放、支付等全流程在线处理。”山东某轮胎生产企业资金管理部负责人告诉记者。该企业产品销往欧美、中东、东南亚等地区，受海外疫情蔓延影响，企业部分海外订单面临产品交付违约的风险，而企业生产急需流动资金采购原材料。了解到该企业需求后，山东中行采用“单一窗口+区块链”业务模式，仅用一天的时间便完成了材料审核、区块链平台系统操作、放款等多项流程，有效保障了企业的资金需求。
推陈出新，打造“出口池融资”+“海外融资”+“信保融资”产品组合
面对境内外疫情的双重冲击，山东中行着重从产品供给侧进行创新。针对外贸客户设计出“出口池融资”+“海外融资”+“信保融资”产品模式，该模式基于出口企业期限不一的应收账款建立应收账款池，为客户提供一年期融资，资金来源为海外低成本资金以降低企业融资成本。同时，引入中信保保单降低客户授信准入门槛，提高授信审批效率。
威海某电力技术公司是一家从事电源线、充电电源、开关电源等线缆生产出口的民营企业，企业出口订单具有金额小、笔数多、账期短、交易频繁等特点，单笔出口融资工作量非常大。受海外疫情影响，企业回款账期拉长，客户面临资金短缺的问题，融资需求迫切。山东中行巧妙运用“出口商贴池融资”产品，化繁为简，建立动态应收账款池替代单笔融资，延长客户融资期限。为降低企业成本，山东中行发挥业务全球化的独特优势，主动与法兰克福分行联动，由后者为企业提供低于境内1个百分点的低成本人民币资金，山东中行依托“区块链”平台核验报关单，有效解决了企业每月100余张报关单的融资需求，真正盘活了出口企业高频小额应收账款，受到了企业的高度认可。
无独有偶，今年8月底，某宠物食品公司向中行提出卖断针对美国客户的应收账款需求，但企业在中行没有授信额度，山东中行及时联系总行寻求解决方案，借助疫情期间差异化授信政策，占用中信保金融机构授信额度，通过“区块链”平台核验报关单，为企业发放了260万美元融资款项，顺利帮助企业解决了融资需求。
“下阶段，山东中行将立足‘双循环’新格局，聚焦产业链中企业融资需求，继续深化金融科技应用，以实际行动助力山东省‘稳外贸’工作向好发展！”山东中行交易银行部负责人向记者说道。
